1. Identifique a la entidad legal
No se quede con la marca de una aplicación o anuncio. Busque en la oferta y el contrato la razón social responsable, sus datos de contacto y el dominio oficial. Compruebe que los documentos y canales pertenecen a la misma entidad.
2. Exija las condiciones por escrito
Antes de aceptar, revise tasa y periodo, monto, plazo, cuotas, seguros, comisiones, cargos de mora y canales de reclamación. Para financiación por medios tecnológicos, la SIC exige información clara y escrita sobre intereses relevantes y condiciones contractuales.
La educación de la SIC recomienda evaluar condiciones e identificar prácticas abusivas o engañosas. Una apariencia profesional o HTTPS no demuestra por sí sola la legitimidad de una oferta.
3. Determine qué autoridad aplica
La Superintendencia Financiera mantiene una lista oficial de entidades bajo su supervisión. Si una empresa afirma estar vigilada, busque la razón social exacta en esa lista. Sin embargo, la ausencia de una empresa no significa automáticamente que sea ilegal: no todo proveedor legal de crédito tiene que estar supervisado por la SFC.
Identifique la actividad y el contrato para determinar el marco y canal correspondientes. No convierta una comprobación aislada en una conclusión general.
4. Haga una verificación coherente
- Compare razón social, marca, dominio, correos y contrato.
- Lea las condiciones económicas completas.
- Compruebe afirmaciones de supervisión en la fuente oficial.
- Conserve capturas y documentos de la oferta.
- No comparta claves, PIN ni códigos de autenticación.
- Deténgase si el responsable o el costo no se pueden explicar.
Lo que esta comprobación no demuestra
Aparecer en una lista oficial no convierte toda oferta en conveniente ni garantiza aprobación. No aparecer tampoco basta para etiquetar a una empresa como estafa. La evaluación debe mantener separadas la identidad legal, la supervisión, la transparencia contractual y la conveniencia económica.
2. Confirme el dominio oficial
Compare el dominio con la razón social y con los canales indicados en los documentos. Desconfíe de variaciones tipográficas, contactos que cambian de dominio sin explicación o comunicaciones que solo llegan desde perfiles personales. Tener HTTPS protege la conexión, pero no demuestra por sí solo quién controla el sitio.
Entre al sitio por una dirección que pueda verificar y no por un enlace recibido con presión. Compruebe que contrato, política de datos, correo y canal de pago señalen al mismo responsable.
3. Contraste razón social y NIT
Busque la razón social o el NIT en el RUES y compare la información registral disponible con el contrato, dominio y canales usados. Un registro mercantil ayuda a comprobar identidad empresarial, pero no demuestra que la empresa esté vigilada por la SFC, que una oferta concreta sea auténtica o que sus condiciones sean convenientes.
4. Verifique la tasa y todos los costos
Pida la tasa con su periodo, el monto neto, el plazo, las cuotas y cada seguro o comisión aplicable. Compare la información anunciada con la oferta final. Si hay contradicciones o un cargo no puede explicarse por escrito, no continúe hasta aclararlo.
Patrones que justifican más cautela
- Solicitud de un pago previo presentado como activación, seguro, trámite o liberación.
- Suplantación mediante un dominio o contacto parecido al oficial.
- Presión para transferir o aceptar antes de leer los documentos.
- Negativa a identificar la razón social o entregar condiciones escritas.
- Solicitud de claves, PIN o códigos de autenticación.
Una señal aislada no sustituye la verificación completa, pero sí justifica detenerse. Revise también la guía sobre señales de estafas de préstamos y la explicación de derechos y canales de reclamación.
Checklist final
- Identifique razón social y NIT.
- Confirme su dominio oficial.
- Lea contrato y divulgaciones.
- Verifique tasa y costos.
- Determine la autoridad o marco aplicable.
- Si afirma vigilancia de la SFC, compruébela en la lista oficial.
- No interprete un registro empresarial o la ausencia de la lista SFC como prueba automática de legitimidad o ilegalidad.
- Deténgase ante pagos anticipados, posible suplantación o urgencia engañosa.