Requisitos para pedir un préstamo online en Colombia

¿Qué le pueden pedir para un crédito online?

Los requisitos para préstamos online en Colombia varían según la entidad, el monto solicitado y el perfil del solicitante. Aunque se promocionen como "rápidos" o "fáciles", todas las entidades legítimas necesitan verificar cierta información antes de otorgar crédito.

Es importante entender que los requisitos pueden cambiar durante el proceso. Una entidad puede solicitar documentación adicional después de la evaluación inicial, especialmente si detecta inconsistencias o necesita confirmar información específica.

Los requisitos también pueden diferir entre el primer préstamo y solicitudes posteriores. Las entidades suelen tener procesos más rigurosos para nuevos clientes y pueden flexibilizar algunos aspectos para usuarios con historial de pago satisfactorio.

Documentos más comunes

Aunque cada entidad establece sus propios requerimientos, estos son los documentos que se solicitan con mayor frecuencia:

Para montos bajos o primeros créditos digitales, algunas entidades piden solo una parte de estos documentos y pueden solicitar más según el caso.

• Cédula de ciudadanía: Documento de identidad vigente, generalmente requerido en fotografía legible por ambos lados. Algunas entidades promocionan préstamos solo con cédula, aunque usualmente requieren verificaciones adicionales.
• Comprobante de ingresos: Puede incluir certificados laborales, comprobantes de nómina o declaraciones de ingresos.
• Estados de cuenta bancarios: Para verificar movimientos financieros y capacidad de pago, aunque no todas las entidades lo solicitan.
• Comprobante de domicilio: Facturas de servicios públicos, estado de cuenta o carta laboral con dirección.
• Referencias comerciales: Información de proveedores, clientes o entidades con las que tenga relaciones comerciales.
• Información laboral: Datos del empleador, tipo de contrato, antigüedad laboral o actividad económica.
• Referencias personales: Contactos de personas que puedan dar fe de su identidad y seriedad.
• Cuenta bancaria: Información de la cuenta donde desea recibir el desembolso del préstamo.
• Declaración de renta: En algunos casos, especialmente para montos altos o trabajadores independientes.
• Cámara de comercio: Para personas con actividad comercial formal registrada.
• Certificado de tradición y libertad: Principalmente en créditos con garantía hipotecaria o cuando se requiera verificar propiedades como respaldo patrimonial.
• Estados financieros: Principalmente para actividad empresarial establecida o montos altos que requieren demostración de flujo de caja comercial.

Autorizaciones y formalización

• Autorización de centrales de riesgo: Permiso para consultar información crediticia, generalmente incluido en el formulario de solicitud.
• Aceptación de términos y condiciones: Confirmación electrónica de las políticas y términos del préstamo.
• Firma digital o manuscrita: Validación de la identidad del solicitante para formalizar la solicitud.
• Pagaré: Documento de compromiso de pago que puede solicitarse durante el proceso de formalización.

Lo que NO deberían pedirle

• Claves bancarias, PIN o contraseñas
• Pago anticipado por "seguro", "activación", "cupo" o "trámite"
• Fotos de tarjetas por ambos lados o códigos de seguridad

No todas las entidades solicitan todos estos documentos. La cantidad y tipo de documentación requerida depende de las políticas internas de cada empresa y la evaluación de riesgo que realicen.

Datos y verificaciones habituales

Además de los documentos físicos, las entidades suelen requerir datos específicos y realizar verificaciones durante el proceso:

• Información personal básica: Nombre completo, fecha de nacimiento, estado civil, número de hijos o personas a cargo.
• Datos de contacto: Dirección de residencia, números telefónicos, correo electrónico principal y alternativo.
• Información laboral detallada: Cargo, salario, antigüedad, nombre del empleador, dirección y teléfono de la empresa.
• Ingresos totales: Incluye salarios, comisiones, ingresos adicionales, rentas o cualquier otra fuente de dinero.
• Gastos mensuales: Arriendo, servicios, alimentación, transporte y otros gastos fijos para calcular capacidad de pago.
• Información patrimonial: Propiedades, vehículos, inversiones u otros activos que posea el solicitante.
• Deudas existentes: Créditos vigentes, tarjetas de crédito, préstamos familiares o cualquier obligación financiera.
• Verificación telefónica: Llamadas para confirmar datos laborales, personales o de referencias proporcionadas.
• Consulta en centrales de riesgo: Revisión del historial crediticio en bases de datos especializadas.
• Validación de identidad: Comparación de datos con registros oficiales o bases de datos públicas.
• Verificación de ingresos: Confirmación de datos laborales con el empleador o revisión de movimientos bancarios.
• Análisis de capacidad de pago: Cálculo de la relación entre ingresos, gastos y la cuota propuesta del préstamo.

El alcance de la verificación puede variar según la entidad y la complejidad de la información a validar.

Casos especiales

Algunas situaciones requieren documentación adicional o procesos diferentes al estándar:

Trabajadores independientes

Para personas sin nómina fija, las entidades pueden solicitar declaraciones de renta, extractos bancarios con mayor detalle, certificaciones de ingresos por actividad comercial, referencias comerciales adicionales o comprobantes de contratos o servicios prestados. Consulta nuestra guía de préstamos para trabajadores independientes para conocer opciones específicas. El proceso puede requerir más verificaciones y documentación debido a la variabilidad de los ingresos.

Sin cuenta bancaria

Algunas entidades permiten desembolsos a billeteras digitales o cuentas de ahorro básicas. Conoce más sobre cómo obtener un crédito sin cuenta bancaria en nuestra guía especializada. En estos casos, pueden requerir verificación adicional de identidad, comprobante de la billetera digital o cuenta alternativa, y explicación sobre cómo manejar los pagos de las cuotas sin cuenta bancaria tradicional.

Sin historial crediticio

Para personas sin experiencia crediticia previa, las entidades suelen ser más rigurosas en la verificación de ingresos, referencias personales y estabilidad laboral. Pueden solicitar cartas de recomendación adicionales, mayor documentación de respaldo financiero o comenzar con montos menores para construir historial gradualmente.

Reportados en centrales de riesgo

Las personas con historial crediticio negativo enfrentan requisitos más estrictos. Las entidades pueden pedir explicaciones sobre los reportes negativos, comprobantes de pago o acuerdos de deudas anteriores, evidencia de mejora en la situación financiera actual, o garantías adicionales como codeudores o avales. Conoce más sobre préstamos para reportados en Datacrédito.