Primer crédito en Colombia — cómo empezar sin historial
Guía orientativa para personas que buscan su primer crédito online en Colombia sin tener historial crediticio previo. Opciones disponibles y recomendaciones para construir una vida crediticia sana.
Última actualización: 2026-02-01
¿Qué es el historial crediticio?
El historial crediticio es el registro de tu comportamiento financiero: si has tenido créditos anteriormente, cómo los has pagado, y si has cumplido con tus obligaciones. Las entidades financieras consultan este historial en centrales de riesgo como Datacrédito, TransUnion o Experian.
Cuando no tienes historial, significa que no apareces en estas bases de datos porque nunca has tenido productos financieros a tu nombre. Esto es común en jóvenes que solicitan su primer crédito o personas que siempre han manejado solo efectivo.
Si quieres conocer tu situación actual, revisa nuestra guía sobre cómo consultar tu historial crediticio gratis.
La situación de no tener historial
No tener historial crediticio no es necesariamente negativo, pero presenta desafíos:
Ventajas
- No tienes reportes negativos ni deudas previas
- Puedes empezar con una hoja en blanco
- Algunas entidades tienen programas especiales para nuevos usuarios
Desafíos
- Las entidades no tienen información para evaluar tu comportamiento de pago
- Es posible que te ofrezcan montos más bajos inicialmente
- Puedes enfrentar tasas de interés más altas por el riesgo percibido
- Algunas entidades pueden requerir garantías adicionales
Esto es diferente a estar reportado negativamente en Datacrédito, donde sí hay un historial negativo registrado.
Opciones para tu primer crédito
Si no tienes historial crediticio, estas son algunas alternativas que puedes explorar:
1. Plataformas de microcréditos online
Algunas plataformas digitales se especializan en otorgar préstamos de montos pequeños a personas sin historial. Muchas ofrecen préstamos solo con cédula con montos iniciales bajos (entre $100,000 y $500,000 pesos) con plazos cortos.
2. Tarjetas de crédito de bajo cupo
Algunos bancos ofrecen tarjetas de crédito con cupos reducidos diseñadas para construir historial. El cupo inicial puede ser de $300,000 a $1,000,000 de pesos. También puedes explorar opciones de créditos online para iniciar tu vida crediticia.
3. Créditos con codeudor
Presentar un codeudor con buen historial puede facilitar la aprobación de tu primer crédito, aunque esto involucra responsabilidad compartida.
4. Créditos educativos
Si eres estudiante, los créditos educativos (como ICETEX) pueden ser una forma de empezar a construir historial.
5. Cooperativas y fondos de empleados
Si perteneces a una cooperativa o fondo de empleados, suelen tener condiciones más flexibles para primeros créditos.
Cómo aumentar tus posibilidades de aprobación
Para mejorar tus opciones al solicitar tu primer crédito:
1. Demuestra ingresos estables
Presenta evidencia de ingresos regulares: certificados laborales, extractos bancarios, declaración de renta, o facturas si eres trabajador independiente.
2. Mantén una cuenta bancaria activa
Tener una cuenta de ahorros o corriente con movimientos regulares demuestra estabilidad financiera.
3. Comienza con montos pequeños
No solicites el máximo monto disponible. Un préstamo pequeño es más fácil de aprobar y de pagar.
4. Verifica los requisitos específicos
Lee cuidadosamente los requisitos de cada entidad antes de aplicar.
5. Asegúrate de poder pagar
Calcula tu capacidad de pago real antes de solicitar. No te sobreendeudes desde el inicio.
Construir historial de forma responsable
Una vez aprueban tu primer crédito, es crucial construir un historial positivo:
Principios básicos
- Paga siempre a tiempo: Incluso un día de retraso puede afectar tu historial
- Paga más que el mínimo: En tarjetas de crédito, pagar solo el mínimo genera intereses altos
- No uses todo tu cupo: Mantén tu utilización por debajo del 30% del cupo disponible
- Evita solicitar múltiples créditos simultáneamente: Muchas consultas en poco tiempo afectan tu puntaje
- Conserva tus productos financieros activos: Una cuenta antigua en buen estado es valiosa
Monitoreo regular
Revisa tu historial crediticio periódicamente para detectar errores o problemas a tiempo. Puedes consultar tu historial gratis varias veces al año.
Errores comunes a evitar
1. Caer en estafas de "aprobación garantizada"
Desconfía de ofertas que prometen aprobación sin revisar tu información. Lee sobre cómo identificar estafas de préstamos.
2. Aceptar condiciones abusivas
La desesperación por construir historial no debe llevarte a aceptar tasas de interés excesivas o términos desfavorables.
3. Subestimar el compromiso
Un préstamo es una obligación legal. Asegúrate de poder cumplir antes de firmar.
4. Ignorar costos adicionales
Además del interés, considera comisiones, seguros y otros gastos. Más información en nuestra guía sobre costos ocultos en créditos online.
5. No leer el contrato completo
Revisa todos los términos y condiciones antes de aceptar. Si algo no está claro, pregunta.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tiempo toma construir un buen historial crediticio?
Generalmente, se necesitan al menos 6 meses de comportamiento de pago positivo para empezar a construir un historial favorable. Un historial sólido puede tomar 1-2 años de uso responsable de crédito.
¿Es mejor empezar con una tarjeta de crédito o un préstamo?
Ambos pueden ser válidos. Las tarjetas de crédito ofrecen más flexibilidad pero requieren más disciplina. Un préstamo pequeño con cuotas fijas puede ser más fácil de manejar para principiantes.
¿Me negarán el crédito por no tener historial?
No necesariamente. Muchas entidades tienen productos diseñados para personas sin historial. Sin embargo, es probable que te ofrezcan montos menores y tasas más altas inicialmente.
¿Qué pasa si aplico a varios créditos al mismo tiempo?
Cada solicitud genera una consulta en tu historial. Múltiples consultas en poco tiempo pueden interpretarse como necesidad urgente de dinero y afectar negativamente tus posibilidades de aprobación.
¿Puedo pedir un monto grande en mi primer crédito si tengo buen salario?
Aunque tengas ingresos altos, las entidades suelen ser cautelosas con primeros créditos. Es recomendable empezar con montos moderados y aumentar gradualmente a medida que construyes historial.