Préstamos de montos pequeños en Colombia — lo que debes saber
Información orientativa sobre microcréditos y préstamos de montos reducidos en Colombia. Características, costos reales, plazos y consideraciones importantes antes de solicitar.
Última actualización: 2026-02-01
¿Qué son los préstamos de montos pequeños?
Los préstamos de montos pequeños, también conocidos como microcréditos, son préstamos online de sumas reducidas, generalmente entre $50,000 y $1,000,000 de pesos colombianos.
Estos créditos están diseñados para emergencias menores o necesidades urgentes de corto plazo. Son más accesibles que los préstamos tradicionales, pero también presentan características específicas que debes conocer.
Características principales
Montos limitados
Los montos típicos van desde:
- Muy pequeños: $50,000 - $200,000
- Pequeños: $200,000 - $500,000
- Moderados: $500,000 - $1,000,000
Para primeros clientes, los montos suelen ser menores y pueden aumentar gradualmente con buen comportamiento de pago.
Plazos cortos
Los períodos de pago son generalmente breves:
- 7 a 15 días
- 1 a 3 meses
- Raramente más de 6 meses
Aprobación más rápida
El proceso suele ser más ágil que para préstamos grandes, con respuesta en minutos u horas en muchos casos. Algunas entidades incluso permiten desembolso sin cuenta bancaria a través de billeteras digitales.
Requisitos mínimos
Los requisitos tienden a ser más flexibles, aunque esto varía según la entidad.
Costos y tasas de interés
Advertencia importante: Los préstamos pequeños suelen tener tasas de interés proporcionalmente más altas que los préstamos grandes.
Por qué son más costosos
- Costos operativos: El costo de procesar un préstamo es similar sea grande o pequeño
- Mayor riesgo: Estadísticamente tienen mayor tasa de incumplimiento
- Falta de garantías: No requieren garantías reales
- Plazo corto: Los intereses se concentran en menos tiempo
Ejemplo ilustrativo
Un préstamo de $300,000 a 30 días puede costar entre $350,000 y $400,000 al momento de pagar, dependiendo de la tasa. Esto representa un costo del 16% al 33% en solo un mes.
Siempre verifica que la tasa no exceda la tasa de usura legal en Colombia.
Costos adicionales a considerar
- Comisiones de estudio
- Seguros obligatorios
- Gastos de administración
- Penalidades por mora
Lee más sobre costos ocultos en créditos online.
Cuándo considerar un préstamo pequeño
Los préstamos de montos pequeños pueden ser apropiados en situaciones específicas:
Situaciones apropiadas
- Emergencia médica menor: Cuando necesitas dinero urgente y no hay otras opciones
- Reparación esencial: Arreglo urgente que no puedes postergar
- Oportunidad temporal: Cuando perderías un beneficio real mayor al costo del crédito
- Evitar consecuencia mayor: Como multas o cortes de servicio cuyo costo superaría el interés
Antes de solicitar, pregúntate
- ¿Realmente necesito este dinero ahora?
- ¿Puedo esperar unos días y conseguirlo de otra forma?
- ¿Estoy seguro de poder pagar en la fecha acordada?
- ¿He calculado el costo total, incluyendo intereses y comisiones?
- ¿Conozco las consecuencias si no puedo pagar?
Riesgos y advertencias
1. Ciclo de endeudamiento
Es fácil caer en un patrón de pedir préstamos repetidamente para pagar préstamos anteriores, acumulando intereses cada vez. Además, la desesperación puede llevarte a ofertas fraudulentas, por lo que siempre debes verificar que la empresa sea legítima.
2. Costos que se acumulan rápidamente
Si no pagas a tiempo, las penalidades y nuevos intereses pueden hacer que la deuda crezca desproporcionadamente.
3. Afectación del historial crediticio
No pagar afectará tu historial crediticio, dificultando acceder a créditos en el futuro.
4. Presión de pago
Los plazos cortos significan que tendrás que pagar muy pronto, a veces antes de tu próximo ingreso.
5. Tentación de refinanciar
Algunas entidades ofrecen "refinanciar" la deuda, pero esto generalmente significa más intereses y extender el problema.
Alternativas a considerar antes
Antes de solicitar un préstamo pequeño, explora estas opciones:
1. Anticipo de nómina
Si estás empleado, tu empresa podría ofrecer anticipos de salario sin intereses o con costos menores. Si eres trabajador independiente, explora opciones específicas para tu situación.
2. Apoyo familiar o de amigos
Aunque puede ser incómodo, un préstamo sin intereses de personas cercanas es siempre mejor opción.
3. Venta de artículos no esenciales
Considera vender algo que no necesites urgentemente para obtener el dinero sin endeudarte.
4. Negociación directa
Si necesitas el dinero para pagar algo, intenta negociar un plazo con tu acreedor.
5. Programas de ayuda
Dependiendo de tu situación, podrías calificar para programas de asistencia social o comunitaria.
Conoce más alternativas a los préstamos online.
Preguntas frecuentes
¿Son legales los microcréditos con tasas altas?
Sí, siempre que no excedan la tasa de usura establecida por la ley colombiana. Sin embargo, "legal" no significa necesariamente "conveniente". Verifica siempre la tasa antes de aceptar.
¿Puedo pedir un préstamo pequeño estando reportado?
Algunas entidades ofrecen microcréditos a personas reportadas, pero con tasas aún más altas. Lee nuestra guía sobre préstamos para reportados.
¿Qué pasa si no puedo pagar en la fecha?
Se generarán intereses de mora, tu deuda aumentará, y serás reportado a centrales de riesgo. Consulta qué hacer si no puedes pagar tu préstamo.
¿Es mejor pedir un monto pequeño o esperar y pedir uno mayor?
Depende de tu necesidad real. Si puedes esperar y la necesidad no es urgente, préstamos mayores a plazos más largos suelen tener mejores tasas y cuotas más manejables.
¿Los préstamos pequeños ayudan a construir historial?
Sí, si pagas puntualmente. Sin embargo, dado su alto costo, no es la forma más eficiente de construir historial. Considera opciones como tarjetas de crédito de bajo cupo.