IBC y referencia de usura: no son lo mismo
El Interés Bancario Corriente (IBC) es una tasa certificada por la Superintendencia Financiera para una modalidad de crédito y un periodo determinados. La modalidad importa: no se debe tomar el valor de consumo y ordinario y aplicarlo automáticamente a créditos de bajo monto, productivos u otras categorías.
La referencia de usura se calcula como 1,5 veces el IBC aplicable. Por eso, antes de hacer la operación hay que identificar la modalidad del contrato y la certificación vigente durante el periodo que se quiere revisar. Hablar de “la tasa de usura de Colombia” sin esos datos puede llevar a una comparación equivocada.
Ejemplo fechado: agosto de 2026
Para crédito de consumo y ordinario, la certificación oficial fijó un IBC de 19,77 % efectivo anual entre el 1 y el 31 de agosto de 2026. La operación derivada para esa modalidad y ese periodo es:
19,77 % × 1,5 = 29,655 % E.A., equivalente a 29,66 % E.A. si se muestra con dos decimales.
Ese resultado es un cálculo derivado de la certificación indicada. No es un límite universal para todos los productos de crédito colombianos.
Por qué debe revisar la modalidad
El tablero oficial de agosto de 2026 muestra IBC diferentes: consumo y ordinario, 19,77 % E.A.; consumo de bajo monto, 43,64 % E.A.; crédito productivo de mayor monto, 28,00 % E.A.; productivo rural, 22,37 % E.A.; y productivo urbano, 39,78 % E.A. Estos valores son IBC, no una lista de topes universales.
Compare el nombre exacto de la modalidad en su contrato con la categoría oficial. Si el documento no permite identificarla, solicite una explicación escrita antes de concluir que una tasa supera o no una referencia.
Cómo comprobar una tasa
- Identifique la modalidad y el periodo del crédito.
- Consulte la certificación o el tablero oficial correspondiente.
- Confirme que las tasas comparadas estén expresadas en el mismo periodo.
- Separe intereses de seguros, comisiones y otros cargos.
- Conserve contrato, tabla de pagos y comunicaciones.
Las certificaciones cambian. Para una decisión actual, vuelva siempre a la publicación oficial en lugar de reutilizar este ejemplo fechado.