Préstamos para pensionados en Colombia — opciones y requisitos
Los pensionados tienen opciones específicas de crédito con beneficios y tasas preferenciales. Conoce dónde solicitarlos y qué tener en cuenta.
Última actualización: 2026-02-01
Ventajas de ser pensionado al solicitar crédito
Los pensionados tienen características que las entidades financieras valoran positivamente:
1. Ingresos estables y garantizados
La pensión es un ingreso mensual fijo que no depende de empleadores ni del mercado laboral. Esto reduce el riesgo para la entidad prestamista.
2. Descuento directo de nómina (libranza)
Muchos pensionados pueden acceder a créditos por libranza, donde la cuota se descuenta automáticamente de su mesada, garantizando el pago.
3. Tasas de interés más bajas
Por el menor riesgo, muchas entidades ofrecen tasas de interés preferenciales para pensionados, especialmente en créditos de libranza.
4. Montos más altos
Al tener ingresos demostrables y constantes, es más fácil acceder a montos mayores.
5. Plazos más largos
Algunos créditos para pensionados permiten plazos extendidos, facilitando cuotas más bajas.
Sin embargo, es importante entender las condiciones y no sobreendeudarse. Los pensionados también tienen derechos como consumidores financieros.
Dónde pueden solicitar crédito los pensionados
Estas son las mejores opciones según el tipo de pensión y necesidad:
1. Fondo de pensiones (Colpensiones, fondos privados)
El administrador de tu pensión suele ofrecer créditos:
- Colpensiones: Ofrece créditos de libranza a pensionados.
- Protección, Porvenir, Colfondos: Programas específicos para pensionados.
- Ventajas: Tasas competitivas, descuento directo.
- Requisitos: Estar pensionado con ese fondo.
2. Bancos tradicionales
La mayoría de bancos tienen líneas para pensionados:
- Banco Caja Social: Créditos preferenciales para pensionados.
- Bancolombia: Crédito de libranza pensionados.
- Davivienda, BBVA, Banco de Bogotá: Productos específicos.
- Ventajas: Montos grandes, tasas competitivas.
- Requisitos: Documentación completa, historial crediticio.
3. Cooperativas financieras
Las cooperativas son muy favorables para pensionados:
- Coomeva, Coopetraban, Coopcentral
- Tasas generalmente más bajas que bancos
- Atención personalizada
- Requieren afiliación
4. Cajas de compensación familiar
Si estuviste afiliado durante tu vida laboral:
- Compensar, Colsubsidio, Comfama, etc.
- Créditos con tasa social
- Beneficios adicionales (recreación, salud)
5. Entidades especializadas en libranza
Compañías especializadas en créditos por descuento de nómina:
- Fincomercio, Cootradian, Serfinansa
- Proceso ágil específicamente para pensionados
- Tasas variables, comparar es clave
6. Plataformas de crédito online
Algunas fintech también atienden pensionados:
- Proceso 100% digital
- Aprobación rápida
- Generalmente para montos menores
- Tasas pueden ser más altas que libranza tradicional
Compara diferentes opciones de crédito online en Colombia antes de decidir.
Requisitos comunes
Los requisitos varían según la entidad y tipo de crédito, pero estos son los más habituales:
Documentos generales
- Cédula de ciudadanía: Original y copia.
- Certificado de pensión: Emitido por el fondo o Colpensiones, no mayor a 30 días.
- Desprendible de pago de pensión: Últimos 1-3 meses.
- Extractos bancarios: Donde recibes tu mesada, últimos 3 meses.
- Certificación bancaria: De la cuenta donde recibes la pensión.
Para créditos de libranza
- Autorización de descuento directo de pensión
- Consulta en centrales de riesgo (Datacrédito, TransUnion)
- Verificación de capacidad de descuento disponible
Otros posibles requisitos
- Referencias personales
- Carta laboral (si aún trabajas)
- Declaración de renta (para montos grandes)
- Certificado de tradición de inmuebles (si tienes propiedades)
Requisitos mínimos
En general necesitas:
- Ser mayor de edad (algunos exigen mínimo 60 años)
- Tener pensión activa
- No exceder edad máxima (generalmente 75-80 años)
- Tener capacidad de pago disponible
Revisa los requisitos detallados según el tipo de crédito.
Tipos de crédito disponibles para pensionados
Los pensionados pueden acceder a diferentes modalidades:
1. Crédito de libranza pensionados
El más común y recomendado.
- Qué es: La cuota se descuenta automáticamente de tu pensión mensual.
- Ventajas: Tasas bajas (12%-20% EA aprox.), no requieres administrar el pago.
- Monto: Hasta el 50% de tu mesada disponible para descuento.
- Plazo: Hasta 96 meses (8 años) en algunos casos.
- Ideal para: Montos medianos a grandes, si puedes comprometer parte de tu pensión.
2. Crédito de consumo tradicional
- Sin descuento automático, pagas tú directamente
- Mayor flexibilidad en el pago
- Tasas pueden ser un poco más altas que libranza
- Útil si no quieres comprometer tu mesada
3. Préstamos online rápidos
- Para montos pequeños ($100.000 - $2.000.000)
- Aprobación en minutos u horas
- Tasas más altas pero gran rapidez
- Útil para emergencias puntuales
Conoce más sobre préstamos inmediatos y los requisitos para créditos online.
4. Crédito hipotecario o de vivienda
Si tienes una propiedad y necesitas montos grandes:
- Usando tu inmueble como garantía
- Tasas muy bajas (más bajas que consumo)
- Plazos muy largos
- Riesgo: puedes perder la propiedad si no pagas
5. Tarjetas de crédito para pensionados
Algunas entidades ofrecen tarjetas con condiciones especiales:
- Cupos ajustados a tu pensión
- Tasas preferenciales
- Útil para gastos variables o emergencias
Comparación rápida
| Tipo | Tasa aprox. | Rapidez | Mejor para |
|---|---|---|---|
| Libranza | 12-20% EA | Media (días) | Montos grandes |
| Consumo tradicional | 18-28% EA | Media (días) | Flexibilidad |
| Online rápido | 30-40% EA | Alta (horas) | Emergencias |
| Hipotecario | 10-15% EA | Baja (semanas) | Montos muy grandes |
Usa simuladores para calcular cuotas y costos antes de decidir.
Precauciones importantes para pensionados
Los pensionados pueden ser blanco de abusos. Ten en cuenta estas recomendaciones:
1. Cuidado con el sobreendeudamiento
- No comprometas más del 40% de tu pensión en cuotas de créditos
- Recuerda que necesitas dinero para gastos básicos, salud y emergencias
- Evita acumular varios créditos simultáneos
2. Verifica siempre la legitimidad
Los pensionados son objetivo frecuente de estafas:
- Confirma que la empresa sea legítima: cómo verificar empresas
- Nunca pagues por adelantado para "activar" o "agilizar" un crédito
- No entregues dinero ni hagas transferencias antes del desembolso
- Conoce las estafas más comunes
3. Cuidado con tasas abusivas
- Verifica que no supere la tasa de usura
- Compara varias opciones antes de decidir
- Pregunta por todos los costos adicionales
4. No caigas en el "gota gota" o prestamistas ilegales
NUNCA acudas a prestamistas informales:
- Cobran tasas ilegales altísimas
- Usan métodos de cobranza violentos
- Pueden poner en riesgo tu integridad y la de tu familia
Lee sobre los peligros del gota gota.
5. Lee todo antes de firmar
- Revisa la tasa de interés efectiva anual
- Confirma el monto de la cuota y el plazo
- Verifica qué seguros están incluidos y si puedes rechazar opcionales
- Entiende qué pasa si no puedes pagar
6. Ten un plan para usar el dinero
No solicites créditos por impulso:
- Define claramente para qué usarás el dinero
- Evita créditos para gastos no esenciales
- No uses créditos para pagar otros créditos (salvo consolidación planificada)
¿Qué hacer si no puedes pagar?
Si enfrentas dificultades, actúa rápido. Consulta nuestra guía sobre qué hacer si no puedes pagar tu préstamo.
Preguntas frecuentes
¿Hasta qué edad puedo solicitar un crédito siendo pensionado?
Depende de la entidad. Generalmente el límite está entre 75 y 80 años al momento de terminar de pagar el crédito. Algunos fondos tienen políticas más flexibles.
¿Puedo obtener un crédito si mi pensión es el salario mínimo?
Sí, pero los montos serán limitados. Por ley, deben dejarte al menos el 50% de tu mesada libre, por lo que tu capacidad de endeudamiento será menor. Evalúa bien si puedes comprometer parte de tu pensión.
¿Qué es mejor: libranza o crédito tradicional?
La libranza suele tener mejores tasas y es más cómoda (descuento automático). Sin embargo, compromete tu mesada durante todo el plazo. Si necesitas flexibilidad, un crédito tradicional puede ser mejor.
¿Me prestan si estoy reportado en Datacrédito?
Es más difícil, pero algunas entidades lo permiten, especialmente si el reporte es antiguo o por montos pequeños. Lee nuestra guía sobre préstamos estando reportado.
¿Qué pasa con mi crédito si fallezco?
La mayoría de créditos incluyen seguro de vida que cubre el saldo adeudado en caso de fallecimiento. Verifica que esté incluido en tu contrato para que tu familia no herede la deuda.